Was hat eine Bank im Visier, wenn es um die Finanzierung eines Startups geht?

Obwohl Banken für einen großen Teil der Finanzierungen für Unternehmen verantwortlich sind, der in Europa auf 70% geschätzt wird, wissen diejenigen, die Erfahrung mit Startups haben, dass ein großer Teil dieses Anteils nicht Unternehmen zugewiesen wird, die Banken in der Regel als „risikoreich“ betrachten.

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In den letzten Jahren hat sich die Beziehung zwischen Banken und Startups allmählich verändert. Die wichtigsten spanischen Banken wie Caixabank, BBVA und Sabadell haben ein Netzwerk von Büros eingerichtet, die auf Startups spezialisiert sind, und bieten speziell für sie entwickelte Produkte und Dienstleistungen an.

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Für die finanzielle Bewertung eines Unternehmens verwenden Banken eine Methode namens „The 5 Cs of Credit“, die (auf Englisch) Folgendes abdeckt: Charakter, Kapazität, Kapital, Sicherheiten und Bedingungen.

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1. Charakter: bezieht sich auf den Ruf des Unternehmers auf dem Markt. Ist er eine seriöse und verantwortungsvolle Person? Hast du deine Schulden immer bezahlt? Die Bank sucht nach bestimmten Elementen, die ein Muster von Ernsthaftigkeit und Verantwortung vorgeben.

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2. Kapazität: bezieht sich auf die Fähigkeit des Unternehmens, liquide Mittel zu generieren und seine Schulden zurückzuzahlen. Startups mit niedrigem oder keinem Einkommen haben möglicherweise Schwierigkeiten, ohne persönliche Garantien eine Finanzierung zu erhalten.

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3. Eigenkapital oder Eigenkapital: ist eine weitere wichtige Kennzahl für Banken. Es zeigt das Engagement der Eigentümer und die finanzielle Stabilität des Unternehmens.

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4. Sicherheiten: Es ist der Vermögenswert, den der Unternehmer als Garantie bereitstellen kann. Bei Startups ist dies in der Regel eine persönliche Garantie.

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5. Bedingungen: bezieht sich auf das allgemeine Umfeld, in dem das Unternehmen tätig ist, und die damit verbundenen Risiken. Die Bank bewertet, ob diese Risiken ausreichend gemindert werden.

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Zusätzlich zu den 5 Cs berücksichtigen Banken auch andere Faktoren wie Liquidität, Schulden, Geschäftsplan und Finanzdokumente.

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Aber... Wann ist dann der beste Zeitpunkt, um eine Bankfinanzierung zu beantragen? Auf eine sehr kontraintuitive Weise ist der beste Zeitpunkt, um eine Bankfinanzierung zu erhalten, genau dann, wenn Sie sie nicht benötigen. Bei Technologie-Startups fällt dies mit der Tatsache zusammen, dass das Unternehmen gerade eine Finanzierungsrunde mit privaten Investoren aufgenommen hat. Daher ist seine Bilanz dank des positiven „Nettovermögens“, das diese Runde in der Bilanz des Unternehmens generiert, solide.

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Ein Unternehmer kann es uns sagen, aber wofür zahle ich Zinsen, wenn ich keine Schulden brauche? Wir empfehlen, Schulden und die damit verbundenen Zinsen nicht als Ausgabe, sondern als Versicherungskosten zu betrachten... richtig, dass wir eine Versicherung abschließen, wenn wir sie noch nicht benötigen? Nun, bei Bankschulden muss man genau so denken...

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Es ist keine leichte Aufgabe, von einer Bank eine Finanzierung für ein Startup zu erhalten. Wenn Sie jedoch nachweisen können, dass Sie über ein tragfähiges Geschäftsmodell, deutlich steigende Umsätze und eine solide Bilanz verfügen und daher eine gewisse Sicherheit hinsichtlich der zukünftigen Rückzahlungsfähigkeit besteht, erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen. Intelectium unterstützt seit mehr als 20 Jahren innovative Startups und KMU. Kontaktieren Sie uns und wir erklären Ihnen, wie wir Ihnen helfen können.