Habla con nosotros:
dealflow@intelectium.com
Habla con nosotros:
dealflow@intelectium.com
Tot i que els bancs són responsables d'una gran part de la part del finançament assignat a les empreses, estimada en un 70% a Europa, els que tenen experiència en startups saben que una gran part d'aquesta quota no es destina a allò que els bancs solen considerar empreses “d'alt risc”.
En els últims anys, la relació entre bancs i startups ha començat a canviar. Els principals bancs espanyols, com Caixabank, BBVA i Sabadell, han creat una xarxa d'oficines especialitzades en startups i ofereixen productes i serveis especialment dissenyats per a elles.
Per a l'avaluació financera d'una empresa, els bancs utilitzen una metodologia anomenada “The 5 Cs of Credit” i que abasta (en anglès): Caràcter, Capacitat, Capital, Col·lateral i Condicions.
1. Caràcter: es refereix a la reputació de l'empresari en el mercat. És una persona seriosa i responsable? Sempre has pagat els teus deutes? El banc busca elements concrets que estableixin un patró de serietat i responsabilitat.
2. Capacitat: es relaciona amb la capacitat de l'empresa per generar diners en efectiu i amortitzar els seus deutes. Les startups amb ingressos baixos o nuls poden lluitar per obtenir finançament sense garanties personals.
3. Patrimoni o patrimoni: És una altra mètrica important per als bancs. Indica el compromís dels propietaris i l'estabilitat financera de l'empresa.
4. Col·lateral: És l'actiu que l'empresari pot proporcionar com a garantia. En el cas de les startups, això sol ser una garantia personal.
5. Condicions: es refereix a l'entorn general en què opera l'empresa i els riscos associats. El banc avalua si aquests riscos estan suficientment mitigats.
A més dels 5 Cs, els bancs també consideren altres factors com l'efectiu, el deute, el pla d'empresa i els documents financers.
Però... Quan és el millor moment per buscar finançament bancari? De manera molt contraintuïtiva, el moment més adequat per intentar aconseguir finançament bancari és just quan no el necessites. En les startups tecnològiques, això coincideix amb el fet que l'empresa acaba de plantejar una ronda de finançament amb inversors privats, i per tant el seu balanç és sòlid, gràcies a la xifra positiva de “patrimoni net” que aquesta ronda genera en el balanç de la companyia.
Un empresari ens ho pot dir, però per què vaig a pagar interessos quan no necessito deute? Recomanem mirar el deute, i els interessos que genera, no com una despesa, sinó com el cost de l'assegurança... oi que contractem una assegurança quan encara no la necessitem? Bé, amb el deute bancari s'ha de pensar exactament de la mateixa manera...
Obtenir finançament d'un banc per a una startup no és tasca fàcil, però si pots demostrar que tens un model de negoci viable, unes vendes clarament creixents, un balanç sòlid i per tant que hi ha certa certesa de futura capacitat d'amortització, augmentaràs les teves possibilitats d'èxit. Intelectium porta més de 20 anys donant suport a startups i pimes innovadores. Poseu-vos en contacte amb nosaltres i us explicarem com us podem ajudar.
