Multiplo Capital wurde mit einem klaren Ziel gegründet: hochwertige Finanzberatung für jeden mit Ersparnissen zugänglich zu machen, nicht nur für Großvermögen.
Bisher war ein unabhängiger Finanzberater nur jenen vorbehalten, die sich die Gebühren einer Privatbank leisten konnten oder über ein Vermögen von über einer Million Euro verfügten. Alle anderen haben ihr Vermögen historisch über Bankinstitute verwaltet, bei denen ein Interessenkonflikt besteht und die Beratung durch kommerzielle Anreize oder ein begrenztes Angebot beeinflusst sein kann.
Multiplo verändert diese Realität mit einem radikal anderen Modell. Durch ein erschwingliches Jahresabonnement stellt es seinen Kunden einen zertifizierten persönlichen Finanzberater, Asset-Aggregationstechnologie und einen umfassenden, personalisierten Finanzplan zur Verfügung, der auf ihre Lebensziele zugeschnitten ist: sei es die Rente, finanzielle Unabhängigkeit, die Finanzierung des Studiums der Kinder oder einfach nur die Gewissheit, dass die Ersparnisse gut angelegt sind.
Das Unternehmen mit Sitz in Madrid und Zulassung durch die CNMV kombiniert das Beste menschlicher Beratung mit einer digitalen Plattform, die es seinen Kunden ermöglicht, ihre gesamte Vermögenssituation an einem Ort aktuell zu überblicken: Investitionen, Sparkonten, Einlagen, Pensionspläne und alle anderen Finanzanlagen. Alles integriert, alles sichtbar, mit einem Berater, der Ihnen hilft, es zu interpretieren und entsprechend zu handeln.
Im Gegensatz zu traditionellen Robo-Advisors, die sich darauf beschränken, ihre eigenen Produkte innerhalb eines geschlossenen Sortiments anzubieten, agiert Multiplo als wirklich unabhängiger Berater, da es keine kommerziellen Vereinbarungen mit Finanzinstituten hat. Dies ermöglicht es, die besten Produkte auf dem Markt ohne Interessenkonflikte zu empfehlen und bei Bedarf Unterstützung bei der Umsetzung der Empfehlungen zu bieten.
Der Service umfasst auch eine proaktive Portfolioüberwachung. Ein vierteljährlicher Bericht mit Videoanruf stellt sicher, dass jeder Kunde versteht, wie sich sein Vermögen im Einklang mit seinen Zielen entwickelt. Sollte es zudem zu einem relevanten Ereignis an den Märkten oder bei einem der Kundenassets kommen, kontaktiert Multiplo proaktiv, um dies klar zu erläutern und Anpassungsempfehlungen zu geben.
Das Kundenprofil von Multiplo sind Personen mit einem Finanzvermögen ab etwa 25.000 €, die erkennen, dass sie nicht die Zeit oder das nötige Wissen haben, um ihre Finanzen so gut zu verwalten, wie sie es gerne würden. Der durchschnittliche Kunde der Plattform verfügt über etwa 200.000 € an Finanzanlagen, der häufigste über 70.000 €; es werden jedoch auch Vermögen von über einer Million Euro mit dem gleichen Zufriedenheitsgrad betreut.
Ihr Beratungsmodell wurde gemeinsam mit AFI (Analistas Financieros Internacionales), der führenden Finanzberatungsboutique in Spanien, entwickelt, und ihre Berater verfügen über die CAF-Zertifizierung, die den von der CNMV geforderten Standards entspricht. Für die Aggregation von Vermögenswerten nutzen sie Wealthreader, das mit einer Lizenz der Banco de España als Dienstleister für Kontoinformationen operiert.
Die Herausforderung von Multiplo Capital: die finanzielle Basis für Skalierung schaffen
Als Multiplo Intelectium kontaktierte, hatte das Projekt alle Voraussetzungen für Wachstum: ein differenziertes Geschäftsmodell, ein Team mit solider Erfahrung im Finanzsektor und ein Wertversprechen mit realer Nachfrage. Was sie brauchten, war die passende Finanzstruktur, um dieses Wachstum zu begleiten.
Wie bei vielen Start-ups in der Frühphase lassen der operative Druck und der Fokus auf Produkt und Kunden wenig Spielraum für strategische Finanzplanung. Multiplo benötigte einen Ansprechpartner, der ihr Geschäft verstand, ihre Kennzahlen in eine präzise Finanzsprache übersetzte und ihnen half, Entscheidungen mit größerer Transparenz zu treffen.
Externer CFO für ein WealthTech-Startup: Wie wir von Intelectium Multiplo geholfen haben
Im Rahmen des Services für Externer CFO, hat sich das Intelectium-Team als Finanzpartner von Multiplo integriert, um sie in mehreren Schlüsselbereichen zu unterstützen:
- Finanzmodell und Prognosen. Wir entwickeln und aktualisieren das Finanzmodell des Unternehmens mit mehrjährigen Prognosen, die verschiedene Geschäftswachstumsszenarien widerspiegeln, basierend auf Kundenakquise, Kundenbindung und der Entwicklung des ARPU.
- Liquiditätskontrolle und Cashflow. Wir implementieren eine regelmäßige Cashflow-Überwachung, die dem Gründerteam eine konstante Transparenz über den Runway ermöglicht und Kapitalbedarf frühzeitig antizipiert.
- Investorenvorbereitung. Wir strukturieren die notwendigen Finanzunterlagen für Gespräche mit Investoren und stellen sicher, dass die Zahlen das Geschäftspotenzial und die Solidität des Modells klar vermitteln.
Das Ergebnis
Multiplo hat sich als eines der interessantesten Angebote im spanischen WealthTech-Sektor etabliert, mit behördlicher Genehmigung der CNMV, öffentlicher Finanzierung durch ENISA und einer wachsenden Kundenbasis, die bereits greifbare Ergebnisse erzielt: latente Kapitalgewinne in Fonds, Steueroptimierungen und Rendite auf Liquidität für ihre Nutzer.
Der externe CFO-Service von Intelectium begleitet Multiplo weiterhin im finanziellen Tagesgeschäft und entlastet das Gründerteam, damit es sich auf das Wesentliche konzentrieren kann: Wachstum und Kundengewinnung.
Möchtest du, dass Intelectium der Finanzpartner deines Startups wird? Kontaktiere uns und wir bewerten, wie wir dir helfen können.
