Multiplo Capital va néixer amb un objectiu clar: fer accessible l'assessorament financer de qualitat a qualsevol persona amb estalvis, no només a grans patrimonis.
Fins ara, tenir un assessor financer independent era una cosa reservada a aquells que podien permetre's honoraris de banca privada o a patrimonis per sobre del milió d'euros. La resta de persones, en canvi, han gestionat històricament el seu patrimoni a través d'entitats bancàries amb les quals hi ha conflicte d'interessos, on l'assessorament pot estar condicionat per incentius comercials o per una oferta limitada.
Multiplo està transformant aquesta realitat amb un model radicalment diferent. Mitjançant una subscripció anual assequible, posa a disposició dels seus clients un assessor financer personal certificat, tecnologia d'agregació d'actius i un pla financer complet i personalitzat adaptat als seus objectius vitals: ja sigui la jubilació, la independència financera, finançar els estudis dels fills o simplement assegurar-se que els estalvis estan ben invertits.
La companyia, amb seu a Madrid i autoritzada per la CNMV, combina el millor de l'assessorament humà amb una plataforma digital que permet als seus clients tenir tota la seva situació patrimonial actualitzada en un sol lloc: inversions, comptes d'estalvi, dipòsits, plans de pensions i qualsevol altre actiu financer. Tot integrat, tot visible, amb un assessor que t'ajuda a interpretar-ho i actuar en conseqüència.
A diferència dels roboadvisors tradicionals, que es limiten a oferir els seus propis productes dins d'una gamma tancada, Multiplo actua com a assessor veritablement independent, ja que no té acords comercials amb cap entitat financera. Això li permet recomanar els millors productes del mercat sense conflicte d'interessos, juntament amb suport per executar les recomanacions quan sigui necessari.
El servei inclou també un seguiment proactiu de la cartera. Un informe trimestral amb videotrucada assegura que cada client entén com evoluciona el seu patrimoni en línia amb els seus objectius. A més, si es produeix un esdeveniment rellevant als mercats o en algun dels actius del client, Multiplo contacta de forma proactiva per explicar-ho amb claredat i fer recomanacions d'ajust.
El perfil de client de Multiplo són persones amb un volum d'actius financers a partir d'uns 25.000 €, que reconeixen no tenir el temps o els coneixements necessaris per gestionar les seves finances tan bé com voldrien. El client mitjà de la plataforma té uns 200.000 € en actius financers, el més freqüent 70.000 €; tot i que també treballen amb patrimonis superiors al milió d'euros amb el mateix nivell de satisfacció.
El seu model d'assessorament està codissenyat amb AFI (Analistas Financieros Internacionales), la boutique de consultoria financera líder a Espanya, i els seus assessors compten amb certificació CAF, en línia amb els estàndards d'exigència requerits per la CNMV. Per a l'agregació d'actius, utilitzen Wealthreader, que opera amb llicència del Banc d'Espanya com a entitat prestadora de serveis d'informació sobre comptes.
El repte de Multiplo Capital: construir la base financera per escalar
Quan Multiplo es va posar en contacte amb Intelectium, el projecte tenia tots els ingredients per créixer: un model de negoci diferenciat, un equip amb experiència sòlida en el sector financer i una proposta de valor amb demanda real. El que necessitaven era l'estructura financera adequada per acompanyar aquest creixement.
Com passa en moltes startups en fase inicial, la pressió operativa i el focus en el producte i els clients deixa poc marge per dedicar temps a la planificació financera estratègica. Multiplo necessitava un interlocutor que entengués el seu negoci, traduís les seves mètriques a un llenguatge financer rigorós i els ajudés a prendre decisions amb més visibilitat.
CFO Extern per a una startup WealthTech: Com vam ajudar Multiplo des d'Intelectium
Des del servei de CFO Extern, l'equip d'Intelectium s'ha integrat com a soci financer de Multiplo per acompanyar-los en diverses àrees clau:
- Model financer i projeccions. Desenvolupem i mantenim actualitzat el model financer de la companyia, amb projeccions a diversos anys que reflecteixen els diferents escenaris de creixement del negoci en funció de l'adquisició de clients, la retenció i l'evolució de l'ARPU.
- Control de caixa i flux de caixa. Implementem un seguiment periòdic del flux de caixa que permet a l'equip fundador tenir visibilitat constant del runway i anticipar necessitats de capital amb prou antelació.
- Preparació per a inversors. Estructurem els materials financers necessaris per a les converses amb inversors, assegurant que els números transmetessin amb claredat el potencial del negoci i la solidesa del model.
El resultat
Multiplo ha aconseguit consolidar-se com una de les propostes més interessants del sector WealthTech a Espanya, amb autorització reguladora de la CNMV, finançament públic d'ENISA i una base de clients en creixement que ja acumula resultats tangibles: plusvàlues latents en fons, optimitzacions fiscals i rendibilitat sobre liquiditat per als seus usuaris.
El servei de CFO Extern d'Intelectium continua acompanyant Multiplo en el seu dia a dia financer, alliberant temps de l'equip fundador per al que més importa: créixer i guanyar clients.
Vols que Intelectium sigui el soci financer de la teva startup? Contacta amb nosaltres i avaluem com podem ajudar-te.
