Multiplo Capital nació con un objetivo claro: hacer accesible el asesoramiento financiero de calidad a cualquier persona con ahorros, no solo a grandes patrimonios.
Hasta ahora, contar con un asesor financiero independiente era algo reservado a quienes podían permitirse honorarios de banca privada o a patrimonios por encima del millón de euros. El resto de personas, en cambio, han gestionado históricamente su patrimonio a través de entidades bancarias con las que existe conflicto de interés, donde el asesoramiento puede estar condicionado por incentivos comerciales o por una oferta limitada.
Multiplo está transformando esta realidad con un modelo radicalmente distinto. Mediante una suscripción anual asequible, pone a disposición de sus clientes un asesor financiero personal certificado, tecnología de agregación de activos y un plan financiero completo y personalizado adaptado a sus objetivos vitales: ya sea la jubilación, la independencia financiera, financiar los estudios de los hijos o simplemente asegurarse de que los ahorros están bien invertidos.
La compañía, con sede en Madrid y autorizada por la CNMV, combina lo mejor del asesoramiento humano con una plataforma digital que permite a sus clientes tener toda su situación patrimonial actualizada en un solo lugar: inversiones, cuentas de ahorro, depósitos, planes de pensiones y cualquier otro activo financiero. Todo integrado, todo visible, con un asesor que te ayuda a interpretarlo y actuar en consecuencia.
A diferencia de los roboadvisors tradicionales, que se limitan a ofrecer sus propios productos dentro de una gama cerrada, Multiplo actúa como asesor verdaderamente independiente, ya que no tiene acuerdos comerciales con ninguna entidad financiera. Esto le permite recomendar los mejores productos del mercado sin conflicto de interés, junto con soporte para ejecutar las recomendaciones cuando se necesite.
El servicio incluye también un seguimiento proactivo de la cartera. Un reporting trimestral con videollamada asegura que cada cliente entiende cómo evoluciona su patrimonio en línea con sus objetivos. Además, si se produce un evento relevante en los mercados o en alguno de los activos del cliente, Multiplo contacta de forma proactiva para explicarlo con claridad y hacer recomendaciones de ajuste.
El perfil de cliente de Multiplo son personas con un volumen de activos financieros a partir de unos 25.000 €, que reconocen no tener el tiempo o los conocimientos necesarios para gestionar sus finanzas todo lo bien que quisieran. El cliente medio de la plataforma tiene unos 200.000 € en activos financieros, el más frecuente 70.000 €; aunque también trabajan con patrimonios superiores al millón de euros con igual nivel de satisfacción.
Su modelo de asesoramiento está codiseñado con AFI (Analistas Financieros Internacionales), la boutique de consultoría financiera líder en España, y sus asesores cuentan con certificación CAF, en línea con los estándares de exigencia requeridos por la CNMV. Para la agregación de activos, utilizan Wealthreader, que opera con licencia del Banco de España como entidad prestadora de servicios de información sobre cuentas.
El reto de Multiplo Capital: construir la base financiera para escalar
Cuando Multiplo se puso en contacto con Intelectium, el proyecto tenía todos los ingredientes para crecer: un modelo de negocio diferenciado, un equipo con experiencia sólida en el sector financiero y una propuesta de valor con demanda real. Lo que necesitaban era la estructura financiera adecuada para acompañar ese crecimiento.
Como ocurre en muchas startups en fase temprana, la presión operativa y el foco en producto y clientes deja poco margen para dedicar tiempo a la planificación financiera estratégica. Multiplo necesitaba un interlocutor que entendiera su negocio, tradujera sus métricas en un lenguaje financiero riguroso y les ayudara a tomar decisiones con más visibilidad.
CFO Externo para una startup WealthTech: Cómo ayudamos a Multiplo desde Intelectium
Desde el servicio de CFO Externo, el equipo de Intelectium se ha integrado como socio financiero de Multiplo para acompañarlos en varias áreas clave:
- Modelo financiero y proyecciones. Desarrollamos y mantenemos actualizado el modelo financiero de la compañía, con proyecciones a varios años que reflejan los diferentes escenarios de crecimiento del negocio en función de la adquisición de clientes, la retención y la evolución del ARPU.
- Control de caja y cashflow. Implementamos un seguimiento periódico del cashflow que permite al equipo fundador tener visibilidad constante del runway y anticipar necesidades de capital con suficiente antelación.
- Preparación para inversores. Estructuramos los materiales financieros necesarios para las conversaciones con inversores, asegurando que los números transmitieran con claridad el potencial del negocio y la solidez del modelo.
El resultado
Multiplo ha conseguido consolidarse como una de las propuestas más interesantes del sector WealthTech en España, con autorización regulatoria de la CNMV, financiación pública de ENISA y una base de clientes en crecimiento que ya acumula resultados tangibles: plusvalías latentes en fondos, optimizaciones fiscales y rentabilidad sobre liquidez para sus usuarios.
El servicio de CFO Externo de Intelectium sigue acompañando a Multiplo en su día a día financiero, liberando tiempo del equipo fundador para lo que más importa: crecer y ganar clientes.
¿Quieres que Intelectium sea el socio financiero de tu startup? Contacta con nosotros y evaluamos cómo podemos ayudarte.
