Multiplo Capital est née avec un objectif clair : rendre le conseil financier de qualité accessible à toute personne ayant des économies, et pas seulement aux grandes fortunes.
Jusqu'à présent, avoir un conseiller financier indépendant était réservé à ceux qui pouvaient se permettre les honoraires de la banque privée ou aux patrimoines supérieurs à un million d'euros. Les autres personnes, en revanche, ont historiquement géré leur patrimoine par l'intermédiaire d'établissements bancaires avec lesquels il existe un conflit d'intérêts, où le conseil peut être influencé par des incitations commerciales ou par une offre limitée.
Multiplo transforme cette réalité avec un modèle radicalement différent. Grâce à un abonnement annuel abordable, elle met à la disposition de ses clients un conseiller financier personnel certifié, une technologie d'agrégation d'actifs et un plan financier complet et personnalisé, adapté à leurs objectifs de vie : qu'il s'agisse de la retraite, de l'indépendance financière, du financement des études des enfants ou simplement de s'assurer que les économies sont bien investies.
La société, basée à Madrid et agréée par la CNMV, combine le meilleur du conseil humain avec une plateforme numérique qui permet à ses clients d'avoir toute leur situation patrimoniale à jour en un seul endroit : investissements, comptes d'épargne, dépôts, plans de retraite et tout autre actif financier. Tout est intégré, tout est visible, avec un conseiller qui vous aide à l'interpréter et à agir en conséquence.
Contrairement aux robo-advisors traditionnels, qui se limitent à proposer leurs propres produits au sein d'une gamme fermée, Multiplo agit comme un conseiller véritablement indépendant, car elle n'a pas d'accords commerciaux avec aucune entité financière. Cela lui permet de recommander les meilleurs produits du marché sans conflit d'intérêts, et d'offrir un soutien pour l'exécution des recommandations si nécessaire.
Le service comprend également un suivi proactif du portefeuille. Un rapport trimestriel avec appel vidéo garantit que chaque client comprend l'évolution de son patrimoine en fonction de ses objectifs. De plus, si un événement pertinent se produit sur les marchés ou sur l'un des actifs du client, Multiplo le contacte de manière proactive pour l'expliquer clairement et faire des recommandations d'ajustement.
Le profil de client de Multiplo concerne les personnes ayant un volume d'actifs financiers à partir d'environ 25 000 €, qui reconnaissent ne pas avoir le temps ou les connaissances nécessaires pour gérer leurs finances aussi bien qu'elles le souhaiteraient. Le client moyen de la plateforme possède environ 200 000 € d'actifs financiers, le plus fréquent étant de 70 000 € ; bien qu'ils travaillent également avec des patrimoines supérieurs à un million d'euros avec le même niveau de satisfaction.
Son modèle de conseil est co-conçu avec AFI (Analistas Financieros Internacionales), la principale boutique de conseil financier en Espagne, et ses conseillers sont certifiés CAF, conformément aux normes d'exigence requises par la CNMV. Pour l'agrégation d'actifs, ils utilisent Wealthreader, qui opère sous licence de la Banque d'Espagne en tant que prestataire de services d'information sur les comptes.
Le défi de Multiplo Capital : construire la base financière pour l'expansion
Lorsque Multiplo a contacté Intelectium, le projet avait tous les ingrédients pour se développer : un modèle d'affaires différencié, une équipe avec une solide expérience dans le secteur financier et une proposition de valeur avec une demande réelle. Ce dont ils avaient besoin, c'était de la structure financière adéquate pour accompagner cette croissance.
Comme c'est le cas pour de nombreuses startups en phase de démarrage, la pression opérationnelle et la concentration sur le produit et les clients laissent peu de place à la planification financière stratégique. Multiplo avait besoin d'un interlocuteur qui comprenne son activité, traduise ses métriques dans un langage financier rigoureux et l'aide à prendre des décisions avec plus de visibilité.
DAF externe pour une startup WealthTech : Comment Intelectium a aidé Multiplo
Grâce au service de DAF externe, l'équipe d'Intelectium s'est intégrée en tant que partenaire financier de Multiplo pour l'accompagner dans plusieurs domaines clés :
- Modèle financier et projections. Nous développons et maintenons à jour le modèle financier de l'entreprise, avec des projections sur plusieurs années qui reflètent les différents scénarios de croissance de l'activité en fonction de l'acquisition de clients, de la rétention et de l'évolution de l'ARPU.
- Contrôle de la trésorerie et du cash-flow. Nous mettons en place un suivi périodique du cash-flow qui permet à l'équipe fondatrice d'avoir une visibilité constante sur le runway et d'anticiper les besoins en capitaux suffisamment à l'avance.
- Préparation pour les investisseurs. Nous structurons les documents financiers nécessaires aux discussions avec les investisseurs, en veillant à ce que les chiffres transmettent clairement le potentiel de l'entreprise et la solidité du modèle.
Le résultat
Multiplo a réussi à s'imposer comme l'une des propositions les plus intéressantes du secteur WealthTech en Espagne, avec l'autorisation réglementaire de la CNMV, un financement public d'ENISA et une base de clients en croissance qui génère déjà des résultats tangibles : plus-values latentes sur les fonds, optimisations fiscales et rentabilité sur la liquidité pour ses utilisateurs.
Le service de DAF externe d'Intelectium continue d'accompagner Multiplo dans son quotidien financier, libérant ainsi du temps à l'équipe fondatrice pour ce qui compte le plus : croître et acquérir des clients.
Souhaitez-vous qu'Intelectium soit le partenaire financier de votre startup ? Contactez-nous et nous évaluerons comment nous pouvons vous aider.
